Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Kopen vs huren

1. [verwijderd] 6 juli 2007 10:21

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Kopen vs huren
   
   Jos Koets - 6 juli; 10:15 uur
   
   "Wat is slimmer: kopen of huren? Ik zet met hulp van wat cijfers de voor- en nadelen op een rij..."
   
   www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...
2. [verwijderd] 6 juli 2007 10:30

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   hi jos, blijft een interessante discussie. ik heb al mijn onroerend goed verkocht zowel in adam als in los angeles. en vanaf deze maand huur ik. de overwaardes van het onroerend goed bezit zal niet zo blijven toenemen als over de afgelopen 10 jaar. au contrair zou ik willen zeggen. en dan huren ook nog goedkoper dan kopen. lijkt me uiteindelijk geen moeilijke keus voor de komende jaren. en let's face it de rente is nog steeds historisch laag, anders gezegd gaat dus omhoog.
   ik hoop trouwens dat alles goed met je en je familie gaat met een vriendelijke groet vanuit la, roos
3. Jeoffrey 6 juli 2007 10:54

   auteur info

   • Jeoffrey

     Lid sinds: 31 okt 2006

     Laatste bezoek: 21 apr 2023

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 31

   Tja, maar met een goedkoper 1e huis en wat lager inkomen kan men koopsubsidie(nieuw 01/01/2007) aanvragen is het verschil velen malen groter.
   
   BV. huis van 115.000,- (+/-) 80,-Euro koopsubsidie per maand (afhankelijk van inkomen)en ook nog hypotheekrente aftrek.
   koopsubsidie gebruiken voor BV. mixfons/levensverzekering uitkeer 30 jaar om 80% van huis af te betalen.
   Omdat men het huis dus niet aflost max. hypotheekrente aftrek over 30 jaar en ook nog je overwaarde Kassa. ;-)
   natuurlijk moet voor 15 Jaar het inkomen onder een bep niveau zijn waarna uitkering van overige 15 jaar direct volgt.
   voor een beginnend persoon (arbeider) is dit zeer gunstig.
   
4. Jos Koets 6 juli 2007 11:05

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 26 mrt 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.962

   Beste Roos,
   
   We hebben het er meerdere malen over gehad. Ben alleen zeer benieuwd hoe het je daar vergaat. Lukt het nog een beetje met je werk en kunnen we tzt. een goede film verwachten (met natuurlijk toppers in de hoofdrol).
   
   Gr. Jos
5. [verwijderd] 6 juli 2007 11:07

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   je kan niet zo maar maand lasten vergelijken.
   je moet de woningen kwalitatief vergelijken en dan kijken naar de maand lasten.
   bij vergelijkbare woningen ligt mi de huurprijs ong in het midden tussen de bruto en netto lasten vd koopwoning in en is kopen dus goedkoper.
   daar komt nog bij dat je over 30 jaar je huis aflost en de hypotheeklast bij pensioen wegvalt.
   het is makkelijk vergelijken 600 om 600.
   alleen vergelijk je dan appels met peren
6. Jos Koets 6 juli 2007 11:16

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 26 mrt 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.962

   Er wordt niets afgelost. Er is namelijk sprake van een 100% aflossingsvrije hypotheek.
   
   Gr. Jos
7. goldrush 6 juli 2007 11:16

   auteur info

   • goldrush

     Lid sinds: 01 jan 2000

     Laatste bezoek: 05 aug 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 70

     Gegeven: 117

   •    Aantal posts: 679

   Jos gaat ook uit van een jaarlijkse waardestijging van 2%.
   
   Dit is natuurlijk ook niet zeker. Globaal zou je kunnen zeggen dat de waardestijging de inflatie ongeveer zou volgen en dan kom je in de buurt van de 2%.
   
   De afgelopen 10 jaar zijn de woningen echter gemiddeld 8,7% per jaar gestegen. Het plaatje zou er dan heel anders uit komen te zien. Ze kunnen echter ook gaan dalen
8. goldrush 6 juli 2007 11:21

   auteur info

   • goldrush

     Lid sinds: 01 jan 2000

     Laatste bezoek: 05 aug 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 70

     Gegeven: 117

   •    Aantal posts: 679

   quote:

   fredenjen schreef:

   daar komt nog bij dat je over 30 jaar je huis aflost en de hypotheeklast bij pensioen wegvalt.
   het is makkelijk vergelijken 600 om 600.
   alleen vergelijk je dan appels met peren
   

   Zoals Jos ookal aangeeft werd er in dit voorbeeld niet afgelost. Na 30 jaar valt de hypotheeklast dan niet weg, maar wordt hoger omdat de rente dan niet meer afgetrokken kan worden
9. [verwijderd] 6 juli 2007 11:25

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Eventjes een aanvulling, theoretisch is het zo dat een huis evenveel stijgt als de inflatie is een feit maar er spelen ook nog andere factoren een rol, zoals vraag en aanbod, inkomensgroei, rentestanden, de wetten van Engel en Schwabe,
   een eenvoudig rekensommetje is snel gemaakt, maar het hebben van een toekomstvisie betreffende de exogene factoren is veel belangrijker en zal uiteindelijk de vermogensaanwas bepalen.
10. Met Effekt 6 juli 2007 12:01

    auteur info

    • Met Effekt

      Lid sinds: 01 jan 2000

      Laatste bezoek: 28 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 137

      Gegeven: 53

    •    Aantal posts: 933

    De waarde stijging van alles is gemiddeld gelijk aan de inflatie, maar voor afzonderlijke produkten zijn er nemoreme verschillen. Komt er een tekort, bijvoorbeeld aan grond, dat stijgt de prijs sneller dan het gemiddelde (inflatie).
    
    Bij het CBS kun je veel cijfers vinden. Hier de WOZ onwikkeling, +170% van 1997-2007, ruim boven de inflatie:
    statline.cbs.nl/StatWeb/Table.asp?LA=...,3&D2=0-16&HDR=T,G2&STB=G1
    
    Kortom, ik vind het gehanteerde model te simpel en het klopt ook niet als je historisch kijkt.
    
    
11. [verwijderd] 6 juli 2007 12:18

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Pas achteraf kun je beoordelen wat wijs was.
    
    a) De kans dat de prijzen de komende 20 jaar met de inflatie meegaan lijkt me uiterst klein na de extreme stijgingen die we net achter de rug hebben. Ook demografische factoren zullen tegen werken.
    
    b) Daartegenover is een periode van hoge inflatie wel gunstig voor schuldenaren. Een paar jaar inflatie van 10% en je schuld smelt weg.
    
    Bovenstaande maakt de afweging uiterst lastig. Je weet dat huizen veel te duur zijn maar schulden maken in een laag inflatoire situatie en aflossen in een hoog inflatoire situatie is natuurlijk wel gunstig. Maar als we alsnog in een deflatoire situatie belanden, zoals Japan, vanwege een credit crunch zijn de gevolgen niet te overzien.
    
    De situatie voor starters is momenteel erg onduidelijk en zelfs financieel gevaarlijk.
    De situatie in 2027 zal flink verschillen van nu. Net zoals de huidige situatie flink verschilt van 1987 en 1967. Daarom heb ik altijd zo'n moeite met die nuchtere berekeningen van hypotheek verstrekkers alsof het leven voor iedereen zo rustig voortkabbelt. De mijne zeker niet.
    
    EIB
12. pim f 6 juli 2007 12:54

    auteur info

    • pim f

      Lid sinds: 29 sep 2004

      Laatste bezoek: 28 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 874

      Gegeven: 783

    •    Aantal posts: 4.109

    een huis kopen en de schuld door de huurder laten aflossen, volgens mij kun je zo rijk worden.
13. Jos Koets 6 juli 2007 12:56

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 26 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.962

    De cijfertjes in mijn column zijn niet zo belangrijk. Het gaat mij er juist om dat mensen vooraf alles goed overwegen en niet blindelings een huis kopen.
    
    Hoeveel mensen kopen niet een huis waarbij hun hypotheeklasten al hoger zijn dan hun betaalde huur. Hierbij wordt dan even vergeten de bijkomende kosten zoals onderhoud, OZB en verzekering. Na een paar jaar is er geen potje om de keuken / douche te vervangen, waardoor er een tweede hypotheek wordt afgesloten. Maandlasten worden weer hoger etc..
    
    Gr. Jos
14. goldrush 6 juli 2007 13:07

    auteur info

    • goldrush

      Lid sinds: 01 jan 2000

      Laatste bezoek: 05 aug 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 70

      Gegeven: 117

    •    Aantal posts: 679

    quote:

    Met Effekt schreef:

    Kortom, ik vind het gehanteerde model te simpel en het klopt ook niet als je historisch kijkt.
    

    Mee eens.
    
    Je kunt alles altijd wel zo presenteren dat je gelijk hebt, maar alleen achteraf weet je of dit ook zo is.
    
    Niets is zeker en als je alleen maar aan negative scenario's denkt zul je nooit aan zoiets beginnen en ook nooit weten of het verstandig was.
    
    Verder mag je naar mijn idee bij een koopwoning ook nog wel rekeningen houden met een emotionele waarde. Het geeft mij wel een lekker gevoel dat ik een eigen woning heb en plezierig woon. Ook al zou ik voordeliger in een vergelijkbare huurwoning terecht kunnen, zou ik dit nog niet doen
    
    Men heeft gelijk dat indien je na korte tijd weer verkoopt dit financieel niet aantrekkelijk is omdat de overwaarde beperkt is, maar je ook het kk deel terug moet verdienen en op je nieuwe woning misschien ook weer kk krijgt
15. [verwijderd] 6 juli 2007 13:20

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    en neem dan ook nog even mee dat de gem duur dat men in een koophuis woont +- 7 jaar is?
    
    mensen willen nu eenmaal snel wat anders, beters....
    
    en letten daarbij niet op het geld...
    
    en de overheid weet dat want anders hadden ze de overdrachtsbelasting wel afgeschaft...
    
    dat zou pas een goede stimulator voor de economie zijn..!!!!
    
    
    nog meer verhuizingen en uitgaven aan de woning....+ een extra impuls, stijging voor de woningmarkt.
    
16. jelle2007 6 juli 2007 14:20

    auteur info

    • jelle2007

      Lid sinds: 16 mei 2007

      Laatste bezoek: 18 okt 2023

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 1

    1 punt dat niet in uw conclusie is meegenomen is dat er nauwelijks geschikte huurwoningen te vinden zijn. In ieder geval is de keuze zeer beperkt. Bij kopen heb je als koper dus aanzienlijk meer keuze, zeker in het duurdere segment.
17. [verwijderd] 6 juli 2007 14:27

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Natuurlijk neem je de beslissing kopen niet voor een korte periode.
    Maar bedenk bij kopen : zelf beslissen welke keuken, waar je kranen in de badkamer, kleine veranderingen (waar je vaak veel gemak van hebt) uitvoeren. Dat is een heel goed gevoel bij kopen. En in de afgelopen 20 jaren heb ik nooit het bedrag kunnen sparen dat nu het huis in waarde is gestegen.
18. [verwijderd] 6 juli 2007 15:11

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Huis kopen is beter,
    als je het geld tenminste niet hoeft te lenen.
    Maar met geleende geld zou ik in deze markt geduld hebben, er staan al veel huizen langer dan een jaar te koop.
    
19. [verwijderd] 6 juli 2007 15:16

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Huis kopen is beter,
    als je het geld tenminste niet hoeft te lenen.
    Maar met geleende geld zou ik in deze markt geduld hebben, er staan al veel huizen langer dan een jaar te koop.
    
20. [verwijderd] 6 juli 2007 15:23

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Da's het mooie van een aflossingvrije hypotheek ... De inflatie eet de schuld op !
    De hypotheekrente die over 30 jaar betaald wordt is nog even hoog, maar dat bedrag is na 30 jaar inflatie een lachertje geworden :)
    Een koophuis KAN hierdoor een luke bijdrage leveren aan de oude dag.
    
    Verder:
    
    Het sommetje is te simpel. De persoon uit de huurwoning zal bv, gemiddeld genomen, ook verhuizen ... Dat brengt een desinvestering met zich mee ... etc, etc
    Als er niet 100% gefinanceerd wordt veranderd het plaatje behoorlijk.
    
    Het verhaaltje licht wel een aantal aspecten van de koop/huur overweging toe.
    
    Tot slot:
    
    De overheid is inderdaad niet gek... Gemiddeld verhuizen we 1 keer per 7 jaar. Het terugverdienen van de kosten koper door middel van hypotheekrenteaftrek is vaak langer ...
    Bij regelmatig verhuizen betaald u dus eigenlijk de bruto hypotheeklasten :(
    
    GruBen,
    Matico