Janus Kiep schreef:
[quote=Janus Kiep]
Het voorbeeld van Delta Lloyd betreft een 35 jarige man die een lijfrente afsluit met daarin een overlijdensrisicoverzekering. De uitkering bij overlijden is een dalende risicoverzekering van 113.650 euro. In dit voorbeeld betaalt de 35 jarige per maand en wel 400 euro. Omdat hij per maand betaalt en niet per jaar kost hem dat extra geld. Delta Lloyd zegt echter hierover: "De premie op jaarbasis is 400/0.088= 4545,45 euro"
Omdat onze Harry(zo noemen we hem dus voor het gemak maar even) dus ipv per jaar, per maand betaalt loopt hij 254,55 euro op jaarbasis mis. Dit omdat hij dus per maand betaalt. De looptijd van zijn lijfrente is 25 jaar. Dit geintje gaat hem dus in totaal kosten: 25*254,55 euro = 6363,75 euro.
Haha, wat een grap hè? Het is haast niet te geloven maar toch is het zo.
Tot dusver hadden we het slechts alleen over kosten om mee te mogen doen: "Oh Delta Lloyd, please mag ik mee doen voor 545 euro?" Daarnaast keken we ook even naar iemand die per maand betaalt ipv per jaar. In Harry's geval bij een maandpremie van 400 euro over de gehele looptijd 6363,75 euro.
We maken het stuk niet te lang. We hebben het een volgend keer over de kosten die elke polishouder heeft. De kosten hierboven zullen in de vergetelheid raken.
Slotconclusie mbt dit stukje:
De 35-jarige Harry sluit een lijfrente af en wil per maand betalen. Hij wil 4800 euro per jaar sparen en dat kost hem over die 25 jaar 6363,75 + 454 = 6817,75. Dit bedrag staat buiten alle kosten die óók nog in rekening gebracht gaan worden. Daarover een volgend schrijven dus. Ik wil dat het overzichtelijk overkomt vandaar dat ik alles in stapjes doe.
[/quote]
Goed en dan nu bovenop de hierboven genoemde kosten de standaardkosten zoals Delta Lloyd ze denkt te moeten berekenen:
We hadden het dus over onze Harry die zowiezo dus al 6817,75 euro over 25 jaar misloopt omdat hij per maand betaalt en niet per jaar. Daarnaast een "smeekpremie" van 545 euro om mee te mogen doen.
Daarbovenop de standaardkosten -Harry die spaart 4800 euro op jaarbasis- en die zien er als volgt uit:
-Gedurende de eerste 10 jaar PER JAAR 732,53 euro aan eerste kosten.
-Gedurende de eerste 10 jaar PER JAAR 281,64 euro aan premieprolongatiekosten(kosten omdat u elk jaar netjes betaalt)
-Gedurende de eerste 10 jaar PER JAAR 171,29 euro aan kosten risicopremie voor dalende risicoverzekering.
Harry's inleg is dus 4800 euro.
Boete omdat Harry p mnd betaalt 254,55. Er blijft over 4545,45. Na aftrek van kosten investeert onze Harry 4545,45 - 732,53 - 281,64 - 171,29 = 3359,99 euro.
DIT GAAT ZO 10 JAAR LANG DOOR.
Daarna?
Wees gerust, roept Delta Lloyd. Daarna betaalt onze Harry veel minder aan kosten.
Nou beste kijkbuiskinderen, dat klopt! Daarna investeert onze Harry 4092,52 euro van zijn 4800 euro. Nou dat is een feest!
Of toch niet? Oftewel de laatste 15 jaar op jaarbasis zo'n 16% aan kosten en de gedurende de eerste 10 jaar zo'n 28%.
Weet waar u aan begint!
In mijn geval spelen er andere zaken. Tot dusver betaalde ik zo tussen de 50 a 60% aan kosten op jaarbasis, althans volgens mijn berekening. Of dat ook inderdaad juist is, daarover krijg ik binnenkort bericht.