Hypotheken Terug naar discussie overzicht

ORV en Rendementshypo bij SNS

1. [verwijderd] 16 november 2007 12:20

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Ik heb even een lastig vraagje omdat ze er bij de SNS nogal zeer moeilijk over doen. Ik wil graag (persoonlijke omstandigheden) een zo laag mogelijk hypotheek bedrag hebben.
   
   - De waarde van het huis was bij aankoop: 160000 (7 jaar geleden)
   - Vrije verkoopwaarde momenteel 215000
   - WOZ waarde 183000
   
   Ik heb een hypotheek van 181000 met NHG.
   
   - rendementshypo: 101000 (dus belegging)
   - aflossingsvrij: 80000
   - Waarde van dee belegging 12600
   
   Voor de rendementshype betaal ik 124 euro per maand.
   En voor de overlijdensrisico verzekering betaal ik 33 euro p/m voor mezelf en 25 euro p/m voor mijn vriendin.
   
   Nu wil ik mijn belleggingsinbreng naar beneden brengen en ik wil ook graag van mijn OVR grotendeels af.
   
   Wat ik had bedacht:
   
   Ik stap van het oranje fonds (met een prognose van 6%) over naar het 'paarse' fonds met een prognose van 8%.
   
   Dit zou betekenen met de huidige waarde van de portefuille van 12600 euro, een rendement prognose van 8% dat en rest looptijd van 23 jaar, dat ik nog maar 35 euro per maand hoef te betalen.
   
   Dus besparing van 90 euro per maand.
   
   Wat betreft de OVR schrijft de NHG voor:
   "Gedurende de periode dat de lening meer bedraagt dan 80% van de waarde van de woning, dient sprake te zijn van een overlijdensrisicoverzekering, minimaal gelijk aan de overschrijding."
   
   Dus mijn 'overschrijding' zou zijn
   181000 - (80% van 215000) = 9000
   
   Dit zou dus betekenen dat mijn OVR per maand ongeveer 5 euro wordt ipv. 58 euro.
   
   -------
   Nu wil de SNS Bank NIET meewerken aan bovenstaande veranderingen omdat ik dan (volgens hun) de hypotheek dusdanig verander dat ik opnieuw een toetsing moet doen bij NHG en opnieuw een hypotheek akte endergelijke moet maken.
   
   Iemand enig idee wat ik hieraan kan doen, of dat er andere mogelijkheden zijn?
   
2. [verwijderd] 16 november 2007 14:54

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Nog even kontakt gehad met NHG.
   
   Ze gaan altijd uit van de oorspronkelijke waarde.
   
   Dan nog ben ik 7 jaar opgelicht door SNS wat betreft de ORV.
   
   Waarde woning was bij aankoop 160000
   Hypotheek: 181000
   
   Dus de waarde van de OVR zou moeten zijn:
   181000 - (80% van 160000) = 59000
   
   Een OVR met een waarde van 59000 kost tussen de 15 en 20 euro per maand.
3. [verwijderd] 17 november 2007 02:15

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Ik ga deze thread even voor mezelf bijhouden over de misstanden welke ik bij de SNS Bank heb gehad, en over de onwaarheden die mij verteld zijn.
   
   1)Er werd mij verteld dat er 50% ORV op de hypotheek moet zitten.
   2) Mag de hypotheek niet wijzigen zonder nieuwe toetsing.
   3) Ik mag de hypotheek pas wijzigen in augustus 2008 vanwege de rentevast periode.
   
   Bovenstaande werd mij in het gesprek verteld.
   Hierbij de weerleggingen:
   1) Bij NHG wordt de ORV als volgt bepaald:
   De ORV moet minimaal het verschil bedragen tussen 80% van de waarde van de woning, en de afgesloten hypotheek. Dus niet 50% van het hypotheek bedrag!
   2) In de NHG staat bij Artikel B2 dat de geldgever bevoegd is de lening te wijzigen of te vervangen. (wat ik in het verleden als eens had gedaan en ze er toen niet moeilijk over deden omdat ze geld verdiende!)
   3) Tuurlijk mag dat wel, maar tegen boete rente!
   
   Boete bedrag aflossing:
   1) Voor de 101000 rendementshypotheek met huidige rente van 5,25% en looptijd tot 08-2008 een boeterente van 1062
   2) Voor 69000 aflossingsvrij met huidige rente van 4,8% en looptijd tot 08-2008 een boeterente van 441
   3) Voor 11000 aflossingsvrij variabele rente van 5% geen boete rente.
   
   Met de boeterente hebben ze gewoon weer KEIHARD gelogen tegen me. In de algemene voorwaarden staat (in normale bewoording) omschreven:
   Er wordt naar de nog te lopen vaste periode gekeken (bij mij dus 9 maanden), dan kijken ze naar de gepubliceerde rente met een looptijd lager dan 9 maanden (dus moeten ze met variabele rente vergelijken), en het verschil tussen die twee rentes met de looptijd, is het boete bedrag.
   Ik weet dat de variabele rente 5% is. Dus mijn boete bedragen zouden als volgt zijn:
   
   101000 5,25 - 5 = 0,25 over een looptijd van 9 maanden = 190 euro (en geen 1062)
   69000 is de variabele rente hoger dan de huidige dus: 0 euro (en geen 441)
   
   Beleggingsgedeelte:
   Bij het aangaan van de hypotheek 7 jaar geleden gingen ze uit van een rendement van 8%. Ik moest toen 124 euro p/m inleggen om zo de hypotheek volledig af te lossen. Omdat ik NU aangaf dat ik volgens NHG alleen maar die 101000 hoef af te lossen verdaaiden ze het verhaal en zeggen ze nu dat ze toenertijd met 6% rekenen (terwijl van de NHG met 8% gerekend wordt).
   
   Afijn, dan nog, ga ik uit van 6% betaal ik nog steeds teveel. Toen ik daar wat van zei, haalde de "adviseur" er heel snel een berekening bij die ik natuurlijk op dat moment niet zomaar kon verfieeren.
   De huidige opgebouwde waarde (in 7 jaar tijd) is 12600 euro (hoi, hoi, gelukkig geen verlies daarop). Echter de adviseur zei dat het nu ruim 18000 euro had moeten zijn, en IK dus achterliep!!!
   (Dus hun beleggen niet goed en IK loop achter!).
   
   Nadat ik thuis terugkwam heb ik het even door de computer gehaald natuurlijk. Met een rendement van 6% had het eigenlijk 13 duizend nog wat moeten zijn, helemaal niet die 18K waar hij over sprak. Nog een leugen van de 'adviseur'.
   
4. [verwijderd] 17 november 2007 02:19

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   ps. Jos, nog bedankt voor het wijzen op de clausule van de boeterente. Schandalig dat de SNS Bank zich dusdanig crimineel gedraagd!
   
   Van een 'adviseur' mag je toch ADVIES verwachten, en dan wel EERLIJK advies!