lookingcharts schreef:
[quote=beat the system]
[quote=lookingcharts]
Eigenlijk zou je nooit meer dan de executie-waarde mogen lenen, want ook bij 100% is er geen buffer in het geval van gedwongen verkoop.
[/quote]
maar dat is het risico dat de bank loopt, alhoewel ze dat nu terug willen dringen (wat ze neit toe gaan geven maar weldegelijk aan de orde is) door minder uit te lenen aan ieder individu waarvan ze een huis kopen. maar wordt de vraag van nieuwbouw nu niet gestimuleerd boven bestaande woningen, aangezien je daar niet de KK voor hoeft te betalen??
[/quote]
Op nieuwbouw zit al 19% BTW. Uiteindelijk maakt het geen noemenswaardig verschil of je nieuwbouw koopt of een bestaande woning. Als koper kijk je immers toch naar de totaalprijs die je uiteindelijk betaald. Het heeft elk zijn voor- en nadelen.
Is idd. risico van de bank/uitlener. Maar instellingen die zich met deze praktijken willen bezighouden zouden dan tenminste een hogere kapitaalbuffer moeten aanhouden.
Dan krijg je conservatieve banken die max. 50% lenen, maar slechts 5% buffer aanhouden. En banken die 100% uitlenen is prima, maar die moeten dan zeg maar 20% buffer aanhouden. Zo zijn ze het systeem niet tot last, en gaan de kosten naar de lener.
Op die manier kan de conservatieve bank ook een aanzienlijk rente-voordeel bieden (lagere kapitaalskosten) dan de bank die 100% uitleent.