AVM (Altijd Verkeerde Moment) schreef op 28 december 2023 17:33:
Ha Joost_K,
Dank voor je toevoeging. Voor mij is pensioensparen niet meer zo interessant omdat ik al heel dicht tegen de vroegpensioen datum aanzit, maar voor mensen die nog 25 jaar te gaan hebben, is het inderdaad fiscaal gezien zeer aantrekkelijk.
Enkele aantekeningen daarbij:1) Tegenover het fiscale voordeel (geen VRH en gunstiger IB-tarief) staan wel andere kosten. Ik weet niet of dit representatief is, maar bij bijvoorbeeld Brand New Day
new.brandnewday.nl/veelgestelde-vrage... zie ik bijvoorbeeld voor het product "Pensioenrekening-beleggen" dat er 0.44% servicekosten + tussen de 0.15%-0.26% fondskosten gelden (dus tussen 0.59% en 0.70% per jaar). Bij sommige vormen geldt er ook een vast bedrag aan administratiekosten per jaar.
2) Als je in de uitkeringsfase terecht komt, dan moet je vaak ook nog een bepaald bedrag per jaar aan kosten betalen. Waarschijnlijk is dit nul als het extra gespaarde geld gewoon onderdeel is van je reguliere pensioen. Maar mocht je separaat hebben gespaard, dan zal je waarschijnlijk nog een separate individuele pensioen moeten aankopen met de kosten die daarbij horen (vergelijk het met het aankopen van een lijfrente).
3) Houd er rekening mee dat de jaarruimte om extra bij te kunnen storten beperkt wordt door het bedrag dat al door je werkgever wordt gevuld ("factor A")
Desondanks kan dit rekensommetje behoorlijk positief uitpakken! ;-)
Voor mij persoonlijk is het wat minder interessant, niet alleen vanwege de nog korte resterende duur tot mijn (vroeg) pensioen (waardoor het orde van grootte van het nog te sparen bedrag en ook het fiscale voordeel beperkt blijft), maar ook vanwege het gevoel van vrijheid en onafhankelijkheid. Ik wil het geld dat ik in mijn pensioenpotten heb zitten, het liefst z.s.m. in eigen handen hebben, zodat ik ermee kan doen wat ik wil en wanneer ik dat wil.