Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

vraag over een hypotheek

1. josti5 29 april 2021 09:27

   auteur info

   • josti5

     Lid sinds: 23 feb 2005

     Laatste bezoek: 12 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 17886

     Gegeven: 21100

   •    Aantal posts: 34.559

   quote:

   DJFerry schreef op 28 april 2021 21:30:

   [...]
   
   Helemaal geen spaargeld is ondanks geen rente onverstandig! Als er iets gebeurd waardoor je opeens cash nodig hebt moet je een deel of alles van je beleggingen verkopen,en dan zal je net zien met verlies....
   
   Een eigen huis is je basis,zorg er voor dat als je met pensioen gaat er geen hypotheek meer op rust.Op dat moment kun je altijd nog zien wat je gaat doen,maar geloof me,geen woonlasten is echt heel fijn als je met pensioen bent! Maar je moet uiteindelijk zelf beslissen,maar zie nu soms mensen gedwongen hun huis verkopen vanwege de hypotheekschuld.
   

   Geen hypotheek meer op je 65e: da's ook ooit mijn streven geweest, maar ben er indertijd tóch van afgestapt, en heb bewust gekozen voor behoud van een hypotheek van ca. een ton, uiteraard aflossingsvrij, nog geen 25% van de WOZ. De hypotheek loopt nog 25 jaar.
   Daarvoor zijn verschillende redenen:
   
   1. De komende 10 jaar bedraagt de rente slechts 1,22%, oftewel zo'n 100 euro per maand.
   2. Sinds jaar en dag is het beleggingsrendement op die ton veel en veel hoger, óók toen de rente tot 5 jaar geleden nog 5% bedroeg.
   Voor dat rendement is slechts zo'n 30-50% van de ton nodig, en als het fout gaat, zijn de beleggingen snel verkocht. Bovendien is er al een leuke verzameling gouden tientjes mee opgebouwd.
   3. De 'jaarlijkse 3% aflossing' gaat sinds jaar en dag al naar de (klein)kinderen - uiteraard meer, maar ik beperk mij even tot die ton. Wij geven liever met de warme hand, dan met de koude, en genieten volop mee van zo nu en dan een week gezellig bijeen; vanuit onze kist is dat een beetje lastig :-)
   4. Mocht één van ons in een verpleeghuis terecht komen, dan tellen na twee jaar verblijf het vermogen én de stenen mee, en tikt het maandbedrag flink aan - in ons geval al snel 2000+ euro. De hypotheek helpt bij het 'temperen' van dat bedrag.
   5. Het eigen huis naar box 3 is een kwestie van tijd - hier helpt de hypotheek eveneens bij het temperen.
   6. Met alle gratis geldschepperij bestaat er een behoorlijke kans op een stevige inflatie, waardoor de ton als sneeuw voor de zon wegsmelt.
   
   Zo schenkt de ton ons en onze (klein)kinderen ons sinds jaar en dag veel plezier, en blijft dat hopelijk nog jarenlang doen: iedereen blij :-)
   
   Vanzelfsprekend kan de hele hypotheek desnoods in één keer worden afgelost, als de nood onverhoopt aan de man komt.
   Over all hebben de (klein)kinderen nú al veel meer plezier van die ton gehad, dan als zij het na ons overlijden zouden ontvangen - en dan zijn ze sowieso al 10% kwijt, die zij nu al in hun zak hebben.
   
   Daarom: algemene adviezen zij altijd weer lastig te geven - iedere individuele situatie is weer anders.
   Overdreven veel vermogen hebben wij niet meer: vanaf ons 52e hebben wij er al veel plezier van gehad, en is al 90% opgesoupeerd.
   In onze jonge jaren hebben wij dat een aantal mensen zien doen, en die hadden er bepaald geen spijt van.
   Daarentegen bleef het overgrote deel 'bij de baas werken, vanwege de pensioen-opbouw'.
   Nou, achteraf valt dat pensioen vaak vies tegen, óf men heeft dat pensioen niet meer nodig: in je kist liggen is gratis...
   
   Dus blij, alweer bijna 20 jaar tot de eerste groep te behoren :-)
   
   
2. ffff 29 april 2021 11:08

   auteur info

   • ffff

     Lid sinds: 01 jan 2000

     Laatste bezoek: 12 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 14988

     Gegeven: 18846

   •    Aantal posts: 39.191

   Mooie, duidelijke posting, John.
   
   En als je jouw posting leest en die postings van gisteren, dan kun je alleen maar concluderen: Heel goed nadenken en aan iedere keuze zijn voor- en nadelen. Er bestaat geen altijd geldende oplossing.
   Overigens John, altijd boeiend om te lezen hoe iemand blij is tot zijn 52 ste gewerkt te hebben en daarna 90 procent opgesoupeerd, terwijl ik zelf tot ruim ( !!) mijn 67 ste gewerkt heb en eigenlijk nu nog steeds en ieder jaar het vermogen groeit. Het is allemaal een keuze.... Als je maar goed weet wat je wil en waarmee je bezig bent.
   
   Peter
3. voda 29 april 2021 11:23

   auteur info

   • voda

     Lid sinds: 02 dec 2005

     Laatste bezoek: 12 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 92789

     Gegeven: 22781

   •    Aantal posts: 383.161

   John en Peter, bedankt voor jullie posts.
   
   Zelf heb ik zo'n 4 jaar geleden mijn hypotheek vervroegd afgelost. Ik heb heel erg lang schulden gehad door met geleend geld te beleggen. Door verkeerde keuzen en pech bleef er maar een behoorlijke schuld staan. Door keihard te saneren en bezuinigen, was het aflossen van de hypotheek de laatste stap in het bezuinigingsschema.
   
   Tot op de dag vandaag heb ik er geen moment spijt van gehad. Ik kon namelijk vanaf dat moment eindelijk geld sparen, en weer starten met beleggen. Zelf ben ik door het saldo ook in staat geweest om mijn baan op te zeggen. Ik heb geen kapitalen om te spenderen, ik leef nog steeds zuinig.
   De enige luxe die ik mij permiteer is een nieuwe motor en heel erg veel ritten maken.
   Ik sta ook te popelen om weer eens eindelijk naar het restaurant of een hotelletje te gaan. Allemaal bescheiden natuurlijk.
   
   Voor mij geen schulden meer!
4. josti5 29 april 2021 13:17

   auteur info

   • josti5

     Lid sinds: 23 feb 2005

     Laatste bezoek: 12 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 17886

     Gegeven: 21100

   •    Aantal posts: 34.559

   quote:

   ffff schreef op 29 april 2021 11:08:

   Mooie, duidelijke posting, John.
   
   En als je jouw posting leest en die postings van gisteren, dan kun je alleen maar concluderen: Heel goed nadenken en aan iedere keuze zijn voor- en nadelen. Er bestaat geen altijd geldende oplossing.
   Overigens John, altijd boeiend om te lezen hoe iemand blij is tot zijn 52 ste gewerkt te hebben en daarna 90 procent opgesoupeerd, terwijl ik zelf tot ruim ( !!) mijn 67 ste gewerkt heb en eigenlijk nu nog steeds en ieder jaar het vermogen groeit. Het is allemaal een keuze.... Als je maar goed weet wat je wil en waarmee je bezig bent.
   
   Peter
   

   Voor alle duidelijkheid, Peter: NAAST het opsouperen/weggeven wel degelijk lekker verdiend op de beurs, en nóg, op m'n ouwe dag :-)
5. [verwijderd] 29 april 2021 13:53

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   voda schreef op 29 april 2021 11:23:

   Tot op de dag vandaag heb ik er geen moment spijt van gehad. Ik kon namelijk vanaf dat moment eindelijk geld sparen, en weer starten met beleggen. Zelf ben ik door het saldo ook in staat geweest om mijn baan op te zeggen. Ik heb geen kapitalen om te spenderen, ik leef nog steeds zuinig.
   De enige luxe die ik mij permiteer is een nieuwe motor en heel erg veel ritten maken.
   Ik sta ook te popelen om weer eens eindelijk naar het restaurant of een hotelletje te gaan. Allemaal bescheiden natuurlijk.
   
   Voor mij geen schulden meer!
   

   nu nog je beleggingen spreiden...