Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Openbare verkoop

1. Robin Good 5 december 2008 16:03

   auteur info

   • Robin Good

     Lid sinds: 05 okt 2000

     Laatste bezoek: 08 okt 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 791

     Gegeven: 378

   •    Aantal posts: 3.948

   quote:

   jkoets schreef:

   NB: Wekelijks krijg ik e-mails (telefoontjes) van lezers. Je moet eens weten hoeveel tijd hierin gaat zitten om alles netjes af te handelen. Dit is tot nu toe ook gratis. Dus wat te doen als ik volledig op uurtarief gaat werken!!
   
   

   Jos,
   
   Is dat een vraag aan mij of één die je aan jezelf stelt.
   In de opbouwfase van een bedrijf is het voor het promoten van het bedrijf belangrijk om het vertrouwen van de klant te winnen.
   Meteen met rekeningen gaan zwaaien wekt inderdaad geen vertrouwen.
   Juist die kleine gratis adviezen zullen in een later stadium renderen, met name door de mond op mond reclame.
   Op termijn ga je hier automatisch een weg in vinden, omdat je anders verzuipt in het werk.
   
   Bedankt overigens voor je openheid.
   Ik begrijp dat je niet alle adviseurs over één kam kunt scheren, maar nogmaals, je weet hoe het binnen dit wereldje werkt.
   
   
2. [verwijderd] 5 december 2008 16:07

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   
   Ik blijf dapper meelezen, die Floris moet gewoon lekker naar de bank of het via internet regelen. Het inschakelen van een adviseur is niet verplicht! Ik ben al 20 jaar adviseur werk gemiddeld ruim 50 uur per week waaronder drie avonden, en rij nog steeds in een normale middenklasser en woon in een twee onder een kap. Het is gelukkig erg leuk en dankbaar werk. En ik ken ruim over de honderd fatsoenlijke collega's geeneen met zwembad...
   
   Wat verdient dat Hertsenberg dametje eigenlijk bij de publieke omroep?? Zit zij wel onder de Balkenende norm?
   
   Al dat gezeur over met een paar uurtjes per week werken een zwembad in de tuin moet nou eens ophouden. De kantoren gaan nu niet voor niks bij bosjes dicht.
   
   Al die wijzen zoals Nadorst die het zo goed weten lekker alles aflosvrij fijn goedkoop komen later zwaar op de koffie en dan gaan ze naar die adviseur wijzen "hij hep ut gedaan, en ik wis 't nie". Vastleggen dus! De aflossingsvrije hypotheek wordt niet voor niets als de meest riskante hypotheek -jazeker veel riskanter dan de beleggingshypotheek-gezien.
   
   Het is simpelweg niet mogelijk om in een half uurtje een goed advies uit te brengen, bij een aflosvrije hypotheek moet in elk geval minimaal altijd nog gecontroleerd worden (en vastgelegd) of de relatie de hypotheeklasten blijvend kan betalen (ook na verval renteaftrek) en na pensioendatum,wat de voorwaarden zijn bij waardedaling (denk om de mogelijke hertaxatie) van de woning, wat de pensioensituatie is of er geen risicodekking benodigd is, wat de situatie bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid is enzovoort. En nee, dat is niet om weer "overbodige polissen" aan te smeren, maar wettelijk verplicht.
   
   Hoe Marique dat in een kwartier op tafel krijgt is mij volslagen onduidelijk, maar bij ons zitten we eerst al een kwartiertje aan de kennismakingskoffie, dat zal op uurtarief wel vijf minuten worden...
   
   Jos is te goed voor deze wereld en moet meteen heilig verklaard worden. Ik zou het niet willen, al die mensen die alleen maar gratis willen worden voortgeholpen, vraag eens een tientje voor een telefonisch advies volgens mij gooien ze de haak erop! Zal wel niet meevallen met een mobieltje maar je begrijpt wat ik bedoel.
3. Jos Koets 5 december 2008 16:19

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 22 nov 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.960

   Nou heilig verklaren dat aub nooit. Natuurlijk hebben wij prive hier wel eens woorden over. Dit weekend ook weer op zaterdag en zondag 1 klant. Mijn kinderen weten niet beter. Echter ik neem door de weeks vaak uren vrij. En ik laat altijd mijn klanten naar mij toekomen, dus ben altijd thuis. Door deze werkwijze hoef ik niet meer 50 uur te werken. Op het ogenblik is dat 40 uur en dat zijn slechts 30 uren voor de zaak. De overige uren zijn schrijfuren en iets nieuws wat binnen 14 dagen uitkomt.
   
   Alles heeft zijn voor- en nadelen. Zolang een ieder tevreden is het goed.
   
   Nu Sinterklaas vieren.
   Gr. Jos
4. [verwijderd] 5 december 2008 16:28

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   jkoets schreef:

   Beste Floris,
   
   Eigenlijk kan ik alleen maar spreken vanuit mijn eigen bedrijf. Wie mij volgt weet dat ik maximaal 1,25% van het hypotheekbedrag verdien. Dit bedrag aan afsluitprovisie is voor 30 jaar. Dus alle vragen die volgen in de toekomst, bezoeken etc. zijn gratis. Echter klant blijft meestal niet 30 jaar in zijn huis wonen, dus wat te doen als klant gaat verhuizen:
   
   - is er sprake van een verhuisregeling dan wordt de oude hypotheek meegenomen. Het werk wat hierin gaat zitten is dus gratis voor de klant
   - stel klant wil een andere hypotheek. Nu is van belang of de eerste afsluitprovisie al volledig is verdiend. Dit is meestal aan de orde als de klant 10 jaar in de oude woning heeft gewoond. Is dit niet zo dan moet nog een gedeelte van de afsluitprovisie terug betaald worden. Echter de nieuwe hypotheek levert ook weer afsluitprovisie op. In overleg met de klant wordt dan de inkomsten voor mij bepaald. Vergeleken met de eerste situatie is hier dus sprake van oneerlijkheid als de hypotheek niet hoger is. Ik heb echter nog nooit meegemaakt dat een klant dit niet fair vind. Deze is meestal van mening dat ik door het gehele traject van koop tot notaris te begeleiden, wel wat mag verdienen. Dus ik help ook bij het kopen, onderhandelen van de koopprijs zonder dat ik daar iets voor vraag! Bovendien kunnen klanten bij mij op zaterdag en zondag langs komen. En reageer ik ook op vragen op die dagen.
   
   Nogmaals het bovenstaande is van toepassing voor mijn kantoor. Natuurlijk kunnen mensen ook op uurtarief betalen. Echter als ik het verschil laat zien, heb ik tot op heden nog geen mensen gehad die daar voor gekozen hebben.
   
   Hoe andere kantoren hun geld verdienen en hoeveel, ik hoor wel eens wat, maar ik vind dat niet belangrijk. Wat wel belangrijk is dat een klant een goed advies krijg en tevreden naar huis gaat.
   
   Gr. Jos
   NB: Wekelijks krijg ik e-mails (telefoontjes) van lezers. Je moet eens weten hoeveel tijd hierin gaat zitten om alles netjes af te handelen. Dit is tot nu toe ook gratis. Dus wat te doen als ik volledig op uurtarief gaat werken!!
   
   

   Jos, ik weet niet hoe groot je bereik is maar ondergetekende weet wel waar hij langs zal gaan als over 4 jaar zijn (10jrs) hypotheek afloopt.. dus ik denk dat je er wel profijt bij hebt..
   
   Ik heb geen vertrouwen in je beroepsgroep maar zeer zeker in jou.
5. Jos Koets 5 december 2008 16:35

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 22 nov 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.960

   Bier staat koud, je bent altijd welkom. En misschien kom je daarna wel tot de conclusie dat je geen zaken met me wilt doen. Dat is namelijk altijd mogelijk, maar dat bekijk ik ook van mijn kant.
   
   Gr. Jos
   
   Net onderstaand bericht binnengekregen van Infinance: 2009 wordt een heel slecht jaar voor de adviseurs!
   
   Productie nieuwbouwwoningen keldert
   De markt voor nieuwbouwwoningen is in zwaar weer terechtgekomen. De afgelopen twee maanden is de verkoop met maar liefst 50 procent gedaald, waardoor projectontwikkelaars wel uitkijken om te gaan bouwen. Dat meldt De Vereniging voor Ontwikkelaars en Bouwondernemers (NVB), die verwacht dat er in 2011 maar 40.000 woningen bijkomen. Het kabinet plande het dubbele. Minister Van der Laan van Wonen en Wijken is echter niet van zins de overdrachtsbelasting te verlagen om de woningmarkt weer vlot te trekken (Zie InFinanceDaily 4-12-2008).
   
   
6. [verwijderd] 5 december 2008 20:15

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   De provisiepercentages die jij noemt zijn voor de ketens aanzienlijk hoger. In enkele gevallen liggen daar afspraken dat afsluitprovisie direct verdiend is.
   Natuurlijk beinvloedt dit het advies. Bij ketens ligt er een target van 300.000 - 400.000 , het behalen van deze targets lukt alleen maar als je a) een hoge conversie hebt en b) hypotheken met een hoge provisie sluit.
   Ketens spelen hier op in door zgn huismerken te ontwikkelen in samenwerking met bepaalde partijen die doorgaans zeer hoge provisies betalen. Partijen die hieraan meedoen zijn UCB, Delta Lloyd, Aegon, Fortis.
   Iedereen in de branche vreest al jaren de openbaarheid van afsluitprovisie. Leg maar eens uit aan een klant dat je voor 2 uur praten 6000 € verdient. Moet de doorsnee klant 2 maanden voor werken. Argument van de ketens is dat er toch een winwin situatie kan zijn als de klant de laagste maandlast heeft. Kan best zo zijn, maar daar praat je die 6000 niet mee weg. VEH gaat natuurlijk nog harder roepen dat de afsluit in de rente zit verdisconteerd. Dat wil de consument best geloven als hij naar het huidige verschil kijkt tussen 3maands euribor en hypotheekrente.
   
   Noch moeilijker krijgen het volgens mij kantoren die gebonden zijn aan 1 geldboer. Neem bijvoorbeeld Hypodomus , een nieuwe franchiseclub opgezet door Kees van de Kerk (bij een bepaalde keten bedankt voor bewezen diensten) met geld van Delta LLoyd. Keessie verkoopt maar 1 hypotheek, u raadt het al, Delta Lloyd. Nou weet ik niet wat hij er aan verdient maar neem maar van mij aan , de provisie is zeker 2,5%.
   Dus onze vriend moet volgend jaar uit gaan leggen waarom hij € 7500 verdient aan een hypotheek van 300.000, en , das nog veel erger, waarom hij geen alternatief heeft...
   
7. marique 5 december 2008 20:40

   auteur info

   • marique

     Lid sinds: 16 okt 2002

     Laatste bezoek: 06 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 7455

     Gegeven: 355

   •    Aantal posts: 20.861

   quote:

   Lichellokid schreef:

   Hoe Marique dat in een kwartier op tafel krijgt is mij volslagen onduidelijk, maar bij ons zitten we eerst al een kwartiertje aan de kennismakingskoffie, dat zal op uurtarief wel vijf minuten worden...
   

   Lichellokid,
   Je moet mij niet als norm nemen. Maar ik geloof ook niet dat ik de enige ben die meteen ter zake wil komen en de koffie voor zoete koek neemt.
   Dat directe is trouwens een goed/slechte eigenschap van me. Heb ik bij alle grote aankopen. Tot groot ongenoegen van babbelzieke verkopers, heb ik weleens gemerkt.
   
   Ik kan me overigens goed voorstellen dat mensen die voor het eerst met het fenomeen hypotheek te maken krijgen wel even wat langer willen praten en overleggen. Die mensen hebben domweg recht op gedegen advies.
   Maar zeg eens, hoe is de verdeling bij jouw klanten tussen eerste maal een huis/hypotheek versus al eerder met het bijltje gehakt?
   
   marique
8. [verwijderd] 5 december 2008 22:37

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Beste Jos,
   
   Allereerst waardeer ik je transparante manier van communiceren in jouw column over de provisieproblematiek. Je signaleert duidelijk een aantal problemen in de sector met de openbaarmaking van de provisies in de branche. Het vervelende is, dat zoals zovaak de goede adviseurs onder de kwade moeten lijden. In je column geef je onder andere aan dat je bang bent dat consumenten gaan shoppen om de goedkoopste adviseur te vinden en niet een adviseur die een goed advies geeft. Ik denk dat dit een reeel gevaar is. Mijn ervaring is, dat de meeste consumenten het verschil niet zien tussen een lijfrentepolis, hypotheek, kapitaalverzekering spaarplan en ga zo maar door. De schuld van geen goede adviezen door de provisies alleen maar bij de adviespraktijk leggen is dan ook feitelijk onjuist. Een voorbeeld: een vriend van mij is hypotheekadviseur. Als hij in een specifiek geval aangaf dat de hypotheek te hoog was in verhouding tot het inkomen, kreeg hij de reactie van de klant "dan zorg je maar dat het wel kan". Men wilde consumeren en nog eens consumeren, het liefst met geleend geld. We weten allemaal hoe dat is afgelopen. Ik denk zelf dat we het in beter toezicht moeten zoeken, zoals bij het notariaat, met een tuchtrecht. Dan vallen de rotte appels vanzelf uit de mand. Daarnaast zou de consument een onderzoeksplicht moeten hebben bij het afsluiten van een hypotheek, dat wil zeggen dat een consument uitdrukkelijk verklaart zich bewust te zijn van de risico's die men loopt bij een bepaalde hypotheekvorm. Het bljft een lening die moet worden terugbetaald.
9. Robin Good 6 december 2008 00:11

   auteur info

   • Robin Good

     Lid sinds: 05 okt 2000

     Laatste bezoek: 08 okt 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 791

     Gegeven: 378

   •    Aantal posts: 3.948

   Toen ik op deze draad reageerde, wist ik dat ik de agressie van bepaalde figuren op mijn hals zou halen.
   Ook ik hou van transparantie.
   Voor de duidelijkheid, ik heb in het verleden de cursussen woningfinanciering I en II, assurantie B, en MBA gevolgd.
   Verder heb ik me verdiept in het belastingstelsel, makelaardij en de beurs.
   BTW, dit alles voor de hobby.
   Begin jaren '90 had ik naast mijn gewone job een bijbaan als financieel adviseur.
   De revenuen voor een paar uurtjes per week werk overstegen in no-time mijn normale maandsalaris, dus ik weet waar ik over praat.
   Ik dacht, dat kan niet waar zijn.
   Anthony88 verwoord en bevestigd precies hoe het er in deze branche aan toe gaat.
   Hier heb ik niets meer aan toe te voegen.
   Nogmaals, leg een klant eens uit dat je voor een paar uur werk duizenden euro's provisie schrijft.
   Dit is aan een nieuwkomer misschien nog uit te leggen, maar iemand met een bestaande hypotheek die zelf zijn adviseur moet benaderen omdat zijn rentevastperiode afloopt zal zich afvragen waar hij 5 of 10 jaar geleden zoveel geld (30 jaar lang 10-20 euro per maand) voor op tafel heeft gelegd.
   Ik weet dat ik generaliseer, omdat er uitzonderingen zijn.
   Adviseurs die een degelijk klantenkontact onderhouden en bij gunstigere omstandigheden de kliënt hierover ook informeren, maar dat is meer uitzondering dan regel.
   Jos, je bent goed bezig en mede jouw werkwijze gun ik je een topsalaris.
   Er breken moeilijke tijden aan waarbij je alle zeilen bij zult moeten zetten om je broek op te houden.
   Dannog rechtvaardigd dit niet de absorbitante provisies die door sommige adviseurs in rekening worden gebracht.
   Voor niks gaat de zon op, wat dat betreft ben je in sommige gevallen misschien wel de goedzak en doe je jezelf tekort.
   Maar neem van mij aan, jouw gratis adviezen gaan op termijn wel degelijk renderen.
   Dat geldt hetzelfde voor je colomns op de IEX.
   Men weet je te vinden.
   Ik gun iedereen zijn inkomen waar men voor werkt.
   Waar ik tegen ageer is het grote graaien in deze branche.
   Ik ga er van uit dat met het op de schop nemen van het gehele financiële bestel dit automatisch tot het verleden gaat behoren.
   
   
10. Jos Koets 6 december 2008 00:31

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 22 nov 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.960

    Beste Floris,
    
    Laten we hopen dat je gelijk hebt. Geld moet niet de drijfveer zijn van een adviseur. Dat topsalaris zit er voor mij niet in, maar dat is ook mijn streven niet. Ik wil klanten een goed advies geven en dat is al moeilijk zat. De materie is vooral voor de klant vaak moeilijk te begrijpen. Ik bedoel hiermee gevallen waarbij scheidingen, bijleenregeling ed. tegelijk aan de orde zijn. Bij die mensen blijven de vraagtekens boven hun hoofd staan. Dit is ook terecht want een timmerman moet mij ook drie keer uitleggen hoe ik een tafel moet maken.
    
    De rede van mijn columns zijn duidelijk. Ik wil kenbaar maken wat er mis gaat in de branche. Dit doe ik nu al meer dan vijf jaar en ik ben blij dat
    menig lezer weet waar hij-zij op moet letten. Hierdoor is schrijven mijn grootste drijfveer geworden en dat daarbij misschien lezers naar mij toe komen om eventueel een hypotheek af te sluiten, is natuurlijk heel leuk en financieel meegenomen.
    
    Gr. Jos
    
11. marique 6 december 2008 12:54

    auteur info

    • marique

      Lid sinds: 16 okt 2002

      Laatste bezoek: 06 feb 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 7455

      Gegeven: 355

    •    Aantal posts: 20.861

    quote:

    Floris Fortuin schreef:

    Ik ga er van uit dat met het op de schop nemen van het gehele financiële bestel dit automatisch tot het verleden gaat behoren.
    

    Een vraag Floris. Begin jaren '80 vorige eeuw, meen ik, is er toch ook een huizen-/hypotheekcrisis geweest? Is er toen schoonmaak gehouden in de branche? En zo ja, hoe en waarom is het sindsdien dan weer fout gegaan?
    
    Voor zover je van een structurele beroepsfout mag spreken. Want ik zie de financiële adviesverlening niet anders dan als meeliften op/in een booming bussiness, gevoed door gretige huizenkopers die duurder kopen dan verantwoord, daarbij geholpen door fout overheidsbeleid.
    
    marique
12. [verwijderd] 6 december 2008 19:36

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    De klaagzang van de adviseurs is voor mij buitengewoon vermakelijk.
    Ooit waren er gewoon hypotheekverkopers. Zoals er autoverkopers en koelkastverkopers zijn. Verkopers laten zich betalen voor wat ze verkopen.
    
    Maar die hypotheekverkopers begonnen zich 'adviseurs' te noemen. Dat deden ze rond auto’s en koelkasten ook wel, maar dan bleef de naam van de dealer gewoon op het kaartje staan. Maar de hypotheekverkopers gingen zich ook 'onafhankelijk' noemen. En daar begon de ellende.
    
    Die onafhankelijkheid werd dan verklaard door het niet afhankelijk zijn van één geldverstrekker. Dat ze wel afhankelijk waren van de verkoop, en dat hun inkomen wel afhankelijk was van wat ze adviseerden, dat lieten we maar even weg. Dan mag je misschien wel onafhankelijk zijn, en ook adviseur. Maar dan ben je nog geen onafhankelijk adviseur. En juist dat heeft men dus altijd willen verhullen.
    
    Als verkoper is je product de auto, de koelkast of de hypotheek. Maar als adviseur zijn je adviezen je product. Een kenmerk van een product is de prijs. Er zijn wettelijke maatregelen voor nodig geweest om die productprijs op tafel te krijgen. Maar hoe serieus neem je jezelf als ‘onafhankelijk hypotheekadviseur’ als je bang bent om de prijs van je advies op tafel te leggen? Dat is er dus kennelijk iets mis in de prijs-prestatieverhouding. Dan werkt dus ook de normale en o zo gezonde concurrentie niet.
    Hou dan op met je poppenkast en vertel je klanten eerlijk dat je gewoon een verkoper bent. Dan weet iedereen waar hij aan toe is.
    
13. [verwijderd] 6 december 2008 23:33

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    met alle respect, maar stel je het niet te mooi voor, dat jij niet naar de afsluitprovisie kijkt? het is voor mij nog acceptabel als de adviseur een goed advies geeft met een gemiddelde provisie, en niet kiest voor het beste advies waar geen brood in zit.
    of werkt het zo niet?
14. [verwijderd] 6 december 2008 23:38

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    veel mensen struikelen over wat iets kost (hypotheekadviseur, makelaar), niet wat iets waard is.
    
    als het advies cq de verkoopbegeleiding je meer oplevert dan het je kost ben je beter af. ook al vind je de provisie/courtage te hoog.
    
    overigens wel goeie zaak dat (verborgen) kosten in de schijnwerper worden gezet.
    
    maar ... hoe weet je bijvoorbeeld dat je niet te veel betaald voor je stroom, telefoonrekening en/of gloednieuwe Ipod?
15. [verwijderd] 7 december 2008 00:01

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Het is gebleken dat 1 op de 6 Nederlanders dit of vorig jaar ingetuimd is in oplichting. Of lees, manipulatie om u te doen kiezen naar hun gewin. De adviseur is uw informatiebron. Door allerlei verstrengelingen is die informatie beperkt. Toch heeft u invloed op de stroom van informatie door bijv een banaan toe te schuiven. Laat maar, no problem anymore, geen makelaar meer nodig, ook geen adviseur.
16. [verwijderd] 7 december 2008 15:23

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Wat ik nu niet begrijp is waarom toch al die adviseurs. Ik heb al 8 keer een huis gekocht. Je gaat simpel naar de bank of banken, heren dit is mijn inkomen wat kan ik voor hypotheek krijgen met dit salaris. Binnen tien minuten weet je of je wel of niet een hypotheek krijgt. En geen gelul met allerlei advieskosten. Die de zaak alleen onnodig duurder maken. Even rondbellen wie de goedkoopste notaris is en daarbij kan internet je goed van pas komen en klaar is de zaak.
    Men probeert iets gemakkelijks moeilijk te maken zodat men onnodige kosten kan toucheren.
    Een hypotheek is toch niets anders als een lening, met als onderpand een huis. En daarvoor moet je een bepaald bedrag per maand betalen.
    Simpel even rondbellen bij wat banken wie de goedkoopste is en wat zijn de kosten, een paar euro voor de telefoon.
17. marique 7 december 2008 16:28

    auteur info

    • marique

      Lid sinds: 16 okt 2002

      Laatste bezoek: 06 feb 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 7455

      Gegeven: 355

    •    Aantal posts: 20.861

    quote:

    BJL schreef:

    maar ... hoe weet je bijvoorbeeld dat je niet te veel betaald voor je stroom, telefoonrekening en/of gloednieuwe Ipod?
    

    Aandelen nemen in utilities, telecommers en techbedrijven. Prima hedge tegen de kosten van dagelijks leven toch :-)
18. [verwijderd] 7 december 2008 17:12

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    marique schreef:

    [quote=BJL]
    maar ... hoe weet je bijvoorbeeld dat je niet te veel betaald voor je stroom, telefoonrekening en/of gloednieuwe Ipod?
    [/quote]
    Aandelen nemen in utilities, telecommers en techbedrijven. Prima hedge tegen de kosten van dagelijks leven toch :-)
    

    Dat laatste is zeer betrekkelijk.
    
    Even uit aandelen blijven is ook niet zo slecht.
    
    Utilities: ytd -43,6%
    Telecom - 37,9%
    Techbedrijven -55%.
    
    Een mandje spaarrekeningen of staatsobligaties was dit jaar een betere hedge :-)
    
    Overigens maak ik op mijn bankaandelen tot nu toe een prima winst.
    
    www.iex.nl/forum/topic.asp?forum=23&t...
    
    Groet.
    
    
19. [verwijderd] 7 december 2008 17:24

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    succes46 schreef:

    Wat ik nu niet begrijp is waarom toch al die adviseurs. Ik heb al 8 keer een huis gekocht. Je gaat simpel naar de bank of banken, heren dit is mijn inkomen wat kan ik voor hypotheek krijgen met dit salaris. Binnen tien minuten weet je of je wel of niet een hypotheek krijgt.
    

    Zo heb ik het al evenveel keer gedaan.
    
    Sterker: vroeger deed iedereen het zo. Je weet wel toen je nog groenten per krop kocht en zelf moest wassen en koken en meer van dat soort enge zaken.
    
    
20. Robin Good 7 december 2008 21:59

    auteur info

    • Robin Good

      Lid sinds: 05 okt 2000

      Laatste bezoek: 08 okt 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 791

      Gegeven: 378

    •    Aantal posts: 3.948

    quote:

    marique schreef:

    Een vraag Floris. Begin jaren '80 vorige eeuw, meen ik, is er toch ook een huizen-/hypotheekcrisis geweest? Is er toen schoonmaak gehouden in de branche? En zo ja, hoe en waarom is het sindsdien dan weer fout gegaan?
    marique
    

    Goede vraag.
    Ik moet even in mijn geheugen graven, maar het probleem begin jaren '80 was volgens mij van andere aard, overigens wel met dezelfde gevolgen die zich nu in zeer beperkte mate af beginnen te tekenen.
    Er was toen sprake van hoge hypotheekrente (12-13%), met als gevolg dat veel mensen bij een nieuwe rentevaste periode of bij dubbele woonlasten in verband met de aankoop van een nieuwe woning, hun hypotheek niet meer op konden hoesten en daardoor hun huis noodgedwongen moesten verkopen.
    En dat in een markt met dalende huizenprijzen.
    Bij een executieverkoop werden huizen soms voor 50-60% van de oorspronkelijke koopprijs van de hand gedaan.
    De gewezen huiseigenaren bleven vervolgens met de restschuld zitten.
    Ik kan mij niet goed meer herinneren hoe de branche daaronder heeft geleden.
    Volgens mij is er niet echt sprake geweest van een grote schoonmaak, hooguit een periode van verminderde inkomsten.
    De branche en de producten waren toen minder complex en er waren minder aanbieders.
    Wel weet ik dat ook in die periode de banken zeer kritisch waren bij het verstrekken van nieuwe kredieten en kan ik me ook herinneren dat er veel aannemers over de kop zijn gegaan.
    
    Je vraag is waarom het sindsdien fout is gegaan.
    Tot dusver is het imo nog niet fout gegaan.
    Men roept dat het fout gaat, maar dat valt allemaal nog te bezien.
    Immers, iemand die 15 jaar geleden een huis kocht voor omgerekend 100.000 euro, die nu een OZB waarde van 300.000 vertegenwoordigd, kan in mijn ogen wel een daling van 20% verdragen.
    Op een prijs van 240.000 mag de huizenbezitter alsnog een gemiddelde stijging van 6% per jaar op zijn conto bijschrijven.
    Die kopers die recent zijn ingestapt, hebben dan wel een (papieren) verlies, maar zolang men niet gaat verhuizen en men de hypotheeklast op kan hoesten, is er imo geen vuiltje aan de lucht.
    Op dit moment is het zo dat door alle onrust en de negatieve publiciteit in de media potentiële kopers op hun handen gaan zitten.
    De markt stokt, waar alle betrokken partijen hinder van ondervinden en hun omzetten/inkomsten terug zien lopen.
    Mensen die hun huis om welke reden dan ook moeten verkopen (emigratie, dubbele lasten vanwege de koop van een ander huis etc.), zien zich vanwege de afnemende vraag genoodzaakt de vraagprijs wat naar beneden bij te stellen.
    Hoe eea zich de komende tijd gaat ontwikkelen, moeten we afwachten.
    Dit is van veel factoren afhankelijk (economische ontwikkelingen, rentstand, maar vooral de snelheid waarme we deze crisis het hoofd kunnen bieden en het vertrouwen terugkeert).
    Overigens verwacht ik niet dat we een herhaling van het drama van 1979/1980 gaan zien.
    De regels voor het lenen van geld zijn sindsdien beduidend aangescherpt.
    Daarnaast hebben veel mensen de afgelopen jaren tegen een relatief lage rente voor een langere rentevaste periode gekozen.
    Er gaat dus een behoorlijke tijd overheen voordat er veel huiseigenaren in de problemen zullen komen.
    Dan nog, met de huidige rentestand denk ik dat de meeste mensen zulke klappen wel op kunnen vangen.
    Anders wordt het als de rente onverwacht op gaat lopen, wat ik niet verwacht gezien het huidige monetaire beleid, en mensen vanwege werkloosheid geconfronteerd worden met inkomensachteruitgang.
    Vooralsnog ga ik er niet van uit dat dit op grote schaal plaats gaat vinden en zie ik de toekomst minder somber in dan de media en menig analist ons laat geloven.
    Elk verhaal heeft zo zijn doel en klagers hebben meestal geen nood.
    De tijd zal het ons leren.