KidBackInTown schreef op 1 augustus 2013 12:20:
Kzou het niet weer te "slim" maken. Je wilt een woning en hebt niet genoeg geld om het in een keer te betalen, ga eerst sparen zodanig dat je maximaal 80% van het aankoopbedrag hoeft te financieren, de resterende 20% plus circa 5% kosten betaal je zelf.
En natuurlijk gewoon alles aflossen gedurende de rit van 30 jaar of korter. Dus een lening annuitair maar beter nog lineair aflossen.
En niks truucs om toch maar zoveel mogelijk belastingaftrek te krijgen door niet af te lossen en eventueel een gedeelte van de lening apart te sparen of in een of ander "slim" beleggingsplan apart te zetten.
Die hele HRA is een wassen neus.
Voorbeeldje: woning 200.000 euro, laten we het simpel houden: lening 200.000 euro a 4% rente, dus rente per jaar 8.000 euro, gemiddelde belastingaftrek, rekening houdend met forfait, zeg 35% van 8.000 wordt een belastingteruggave of door sommigen voordeel genoemd van 2.800 euro.
Terwijl de woningen tegenwoordig een 9,5% per jaar in waarde dalen, ofwel 9,5% van 200.000 is 19.000 euro waardedaling, nou lekker zo'n rente"voordeel" van 2.800 euro.
Als de hypotheekrente-aftrek wordt afgeschaft, kunnen de starters eindelijk weer eens een woning kopen, want de prijzen zullen zich daar gewoon op aanpassen, dat betekent een lagere lening, dus minder rente betalen maar wat veel belangrijker is, minder hoeven aflossen.
Winnaars zijn de mensen die dan gaan kopen voor lagere prijzen.
Winnaar is ook de overheid want ze hoeven geen HRA meer (circa 13 miljard per jaar) terug te betalen.
De overheid, dat zijn we dus met z'n allen als belastingbetalers, dus iedereen blij.
Zijn er ook verliezers ? Ja, vooral diegenen die hoge inkomens hebben en daarop gebaseerd ook hoge hypotheken, die hebben het grootste nadeel.
Stel een voorbeeld, iemand met een inkomen van 200.000 en een hypotheek van een 900.000 euro, betaalt aan rente weer die 4% ofwel een 36.000, daar krijgt ie circa de helft ofwel 18.000 van terug.
Nou, jammer dan, iemand met een inkomen van 200.000 per jaar heeft een nadeel van 18.000 euro per jaar, het is te overzien, denk ik.
Daarnaast zullen ook hoge inkomens op de een of andere manier weer voordeel hebben als de overheid 13 miljard per jaar minder uitgeeft dan voorheen. Maar dat is een kwestie van uitwerking en daar gaat de politiek over.