Bard123 schreef:
[quote=jkoets]
Als ik mijn klanten een berekening laat zien van een annuiteitenhypotheek, schuiven zij deze direct terzijde. De maandlasten stijgen maandelijks en dat willen zij niet.
Fiscaal technisch is de polis / spaarrekening in het leven geroepen om leuk te kunnen sparen zonder dat de maandlasten hoger worden tijdens de looptijd (bij een gelijke rente). Zorg dan wel dat alles duidelijk is.
[/quote]
Dat begrijp ik niet goed. Al jaren wordt de aftrek van de hypotheekrenteaftrek besproken, en het is alleen vanwege populistische politiek dat deze nu nog bestaat. Als je iemand een berekening voorspiegelt van verschillende hypotheekvormen, hou je dan rekening met ontwikkelingen op dit vlak?
Een annuïteiten hypotheek bied meer zekerheid voor de toekomst dan een spaarhypotheek. Op dit moment stagneren de huizenprijzen, maar op de lange termijn is een maandelijkse investering in vastgoed toch heel rendabel gebleken. Reken je de klanten ook het rendement voor van de maandelijkse aflossing (investering) t.o.v. de spaarrente?
Bij het afsluiten van mijn hypotheek, nu bijna twee jaar geleden, werd ons verteld dat steeds meer mensen voor de annuïteiten hypotheek kiezen. Bovendien hoef je bij een dergelijke hypotheek geen verzekeringspolis over het hele bedrag te nemen, terwijl bij een spaarhypotheek dit wel het geval is.
Voordelen annuïteiten t.o.v. spaarhypotheek;
-minder verzekeringspremie
-anticiperen op fiscale ontwikkelingen
-meer zekerheid
-duidelijk en transparant
-investeren in je eigen huis
Het enige voordeel van een spaarhypotheek dat ik nu zie, is dat je 100% kunt profiteren van de huidige renteaftrek, maar ieder verstandig mens weet toch dat deze binnen afzienbare tijd op de schop gaat? Wat is hierin de rol, verantwoordelijkheid van de adviseur? Als over een paar jaar de hypotheekrente komt te vervallen, kun je dan nog zeggen dat je dat nooit hebt zien aankomen?