Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

1. Da Freeze 6 juli 2013 16:45

   auteur info

   • Da Freeze

     Lid sinds: 26 mei 2008

     Laatste bezoek: 26 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 654

     Gegeven: 1112

   •    Aantal posts: 3.908

   quote:

   Chiddix schreef op 6 juli 2013 12:01:

   Pensioenfondsen moeten het m.n hebben uiteraard van de beurs. Het zijn vaak casinospelers omdat ze niet in de wieg gelegd zijn voor dit spelletje.
   Je ziet ook een verschuiving van pensioenfondsen naar het laten beleggen door experts bv door Aegon e.a
   Die steken natuurlijk ook het nodige in eigen zak. Voor niets gaat de zon op.
   

   Dat klopt als een bus, Chiddix. Afgelopen maandag was er een mooie aflevering op TV bij omroep MAX. Zwarte Zwanen:Gokken met uw pensioenpremie.
   Dit gaf heel goed aan hoe pensioenfondsen hun dekkingsgraden behalen, hoe zij pensioenpremies uit besteden aan "experts" en hoe transparant veel investeringsmaatschappijen nu werkelijk zijn.
   www.uitzendinggemist.nl/afleveringen/...
2. NewKidInTown 6 juli 2013 16:51

   auteur info

   • NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 6070

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   'Mensen zouden zelf moeten weten of ze sparen, hypotheek aflossen of rente betalen'
   
   www.volkskrant.nl/vk/nl/3184/opinie/a...
   
   "Ewoud Jansen wil in de Volkskrant van vandaag (5 juli 2013) het verbieden verbieden. Het gaat om het verbod op aflossingsvrije hypotheken. Dat moet niet mogen. Want tegenover zo’n lening staat dat je anders toch huur had moeten betalen terwijl je het geld dat je aflost ook kunt beleggen, waardoor je de rente op de lening weer terugverdient. We laten hier even terzijde dat de rente op de lening zwaar gesubsidieerd wordt door de hypotheekrente-aftrek. Want ook zonder dat merkwaardige fenomeen valt er wat af te dingen op de redenering van Jansen."
   
   www.luxetveritas.nl/blog/?p=3168
   
   En weer een interessant verhaal over de woningmarkt op Luxetveritas, waar meteen de gekte van de laatste 20 jaar wordt geschetst.
   
   En dan nog eentje, ook weer op luxetveritas (wat toch een goeie site eigenlijk):
   
   "Beste Anna, er is niets goeds aan om je snel hoog in de schulden te steken" (over eerst iets te gaan sparen i.p.v. direct een TOBhypotheek)
   
   www.luxetveritas.nl/blog/?p=3159
3. [verwijderd] 6 juli 2013 17:07

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Als ik het bekijk bij Aegon, heeft elk beleggingsfonds een nummer(1-10).
   Hou je van veel risico , neem je nr 10 met de kans dat je...
   Defensieve beleggers zitten onder de 5.
   Wat je aan het eind van de rit krijgt, staat uiteraard niet vast. Maar het lijkt in goede handen te zijn bij de slimme jongens.
   Denk dat het altijd nog beter is dan dat pensioenfondsen zitten te dobbelen op de beurs.
4. NewKidInTown 6 juli 2013 17:22

   auteur info

   • NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 6070

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   'Geluk is wel degelijk te koop, maar je moet er soms vlijtig voor sparen'
   
   "Wie nuchter kijkt naar de prijsontwikkelingen in de jaren negentig en het begin van deze eeuw, kan ook alleen maar constateren dat er door alle partijen onverantwoorde en feitelijk onaanvaardbare risico's zijn genomen. Banken leenden grif geld uit, tot wel zeven keer het jaarinkomen of meer, en huizenkopers rekenden zich rijk door beide salarissen bij elkaar op te tellen en vervolgens op internet te kijken wat het allerduurste huis was dat ze zich op basis van dat bedrag konden permitteren."
   
   Bovenstaande is een klein stukje uit onderstaande link:
   
   www.volkskrant.nl/vk/nl/3184/opinie/a...
5. [verwijderd] 6 juli 2013 17:36

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Dat er onaanvaardbare en onverantwoordelijke risico s zijn genomen met hypotheken, is duidelijk.
   Zelfs de overwaarde werd nog meegenomen, om het huis in te richten door sommige afnemers van hypotheken.
   Nu valt men in een zwart gat.
   Klanten hebben een hypotheek met zeepbellen afgesloten. Men is als een rat in de val gelopen.
   Je moet het wel heel slim gaan spelen ,als je uit deze situatie wil ontsnappen.
   
6. NewKidInTown 6 juli 2013 17:47

   auteur info

   • NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 6070

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   Nog een keer die link (door Henk38 al gepost, maar ik vind hem zoooo belangrijk):
   
   www.iex.nl/Forum/Upload/2013/6995565.jpg
   
   Dan zou ik als starter in ieder geval wachten tot de gemiddelde standaardwoning tot het langjarig gemiddelde is terug gecorrigeerd, betekent dus die woning die van 250.000 in 2008 nu is gedaald naar 200.000 nog eens verder daalt tot 100.000 euro. Maar beter kijken in hoeverre er tot ONDER het gemiddelde wordt gezakt, zeg 50.000 EURO !
   Dan zijn de meeste risico's voor verder dalen er wel uit.
7. NewKidInTown 6 juli 2013 17:53

   auteur info

   • NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 6070

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   quote:

   Chiddix schreef op 6 juli 2013 17:36:

   Dat er onaanvaardbare en onverantwoordelijke risico s zijn genomen met hypotheken, is duidelijk.
   Zelfs de overwaarde werd nog meegenomen, om het huis in te richten door sommige afnemers van hypotheken.
   Nu valt men in een zwart gat.
   Klanten hebben een hypotheek met zeepbellen afgesloten. Men is als een rat in de val gelopen.
   Je moet het wel heel slim gaan spelen ,als je uit deze situatie wil ontsnappen.
   
   

   Maar ben je een aantal jaren geleden op safe gaan spelen en heb je dus voor staatsobligaties gekozen, dan kun je je ook afvragen hoe die gaan renderen, vooral als de rente de komende jaren weer zou gaan aantrekken.
   Ach, de wet van behoud van ellende ?
   
   Gelukkig heb ik nog "even" ;-)
8. [verwijderd] 6 juli 2013 17:58

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   KidBackInTown schreef op 6 juli 2013 17:53:

   [...]
   
   Maar ben je een aantal jaren geleden op safe gaan spelen en heb je dus voor staatsobligaties gekozen, dan kun je je ook afvragen hoe die gaan renderen, vooral als de rente de komende jaren weer zou gaan aantrekken.
   Ach, de wet van behoud van ellende ?
   
   Gelukkig heb ik nog "even" ;-)
   

   Op RTLZ hoorde ik van wijze mannen ,dat obligaties en spaarrente weinig rendement opleveren. Dus werden aandelen als de aantrekkelijkste optie genoemd (Corne van Zeyl).
9. NewKidInTown 6 juli 2013 18:14

   auteur info

   • NewKidInTown

     Lid sinds: 06 aug 2005

     Laatste bezoek: 07 sep 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 6070

     Gegeven: 1873

   •    Aantal posts: 33.122

   quote:

   Chiddix schreef op 6 juli 2013 17:58:

   [...]
   
   Op RTLZ hoorde ik van wijze mannen ,dat obligaties en spaarrente weinig rendement opleveren. Dus werden aandelen als de aantrekkelijkste optie genoemd (Corne van Zeyl).
   

   Tja, theorie van wijze (en oude ?) mannen. Die mannen zouden wijzer moeten zijn.
   Als je jong bent (zoals Kid zich wel eens verbeeldt als ie gedronken heeft) kun je best vol in aandelen gaan. Maar naarmate je ouder wordt en dichter tegen je pensioendatum aan zit, zul je steeds meer defensief moeten gaan beleggen, dus steeds meer proberen te houden wat je hebt, eventueel ten koste van meerdere procenten "potentieel" rendement. Stel je blijft tot vlak voor pensioendatum vol in aandelen zitten en je krijgt nog net even een crash voor je kiezen, kan je pensioen zomaar een procent of 40 lager uitvallen.
   Maar ja, je bent jong en je wilt wat :-)
   En je bent oud en je hoopt dat je wat hebt.
10. NewKidInTown 6 juli 2013 18:26

    auteur info

    • NewKidInTown

      Lid sinds: 06 aug 2005

      Laatste bezoek: 07 sep 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 6070

      Gegeven: 1873

    •    Aantal posts: 33.122

    quote:

    Chiddix schreef op 6 juli 2013 17:36:

    Dat er onaanvaardbare en onverantwoordelijke risico s zijn genomen met hypotheken, is duidelijk.
    Zelfs de overwaarde werd nog meegenomen, om het huis in te richten door sommige afnemers van hypotheken.
    Nu valt men in een zwart gat.
    Klanten hebben een hypotheek met zeepbellen afgesloten. Men is als een rat in de val gelopen.
    Je moet het wel heel slim gaan spelen ,als je uit deze situatie wil ontsnappen.
    
    

    Stel je hebt geen extreem duur maar een gemiddelde woning gekocht in 2008 voor 250.000 euro, hypotheek erop voor 110%, dus 275.000 euro.
    Waarde nu 200.000 en deze woning zakt verder door naar het langjarig gemiddelde van 100.000 (om van 50.000 maar te zwijgen). Dan heb je dus een levenslange straf aan je broek om die 175.000 euro (is 385.000 gulden) onderwaarde weer terug te verdienen. Zeg maar DERTIG jaar lang 5.800 euro extra aflossen per jaar om zelfs maar break-even te spelen. Dat is dus heel wat anders dan elk jaar een procentje of 5 a 10 waardestijging die t/m 2008 nog werd verwacht door de meeste kopers. Dat was letterlijk slapend rijk worden en nu is het 's nachts wakker liggen van de zorgen.
    Daar heb ik geen leedvermaak over, maar ben wel blij dat ik niet in zo'n situatie zit, dat dan weer wel. Maar ik vind het ook wel heel belangrijk dat de problemen helder en duidelijk op tafel komen, vooral voor de mensen die het nu in hun hoofd halen om tegen de nog steeds exorbitant hoge prijzen te gaan kopen omdat er nu een procent of 20 af is.
11. [verwijderd] 6 juli 2013 18:41

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    KidBackInTown schreef op 6 juli 2013 18:14:

    [...]
    
    Tja, theorie van wijze (en oude ?) mannen. Die mannen zouden wijzer moeten zijn.
    Als je jong bent (zoals Kid zich wel eens verbeeldt als ie gedronken heeft) kun je best vol in aandelen gaan. Maar naarmate je ouder wordt en dichter tegen je pensioendatum aan zit, zul je steeds meer defensief moeten gaan beleggen, dus steeds meer proberen te houden wat je hebt, eventueel ten koste van meerdere procenten "potentieel" rendement. Stel je blijft tot vlak voor pensioendatum vol in aandelen zitten en je krijgt nog net even een crash voor je kiezen, kan je pensioen zomaar een procent of 40 lager uitvallen.
    Maar ja, je bent jong en je wilt wat :-)
    En je bent oud en je hoopt dat je wat hebt.
    

    Een groot deel van de beleggers, jagen op het grote fortuin. Dat kan zich ook wel eens tegen je gaan keren. Imtech(2,40) en KPN(1,60) zijn de laatste vb.
    Er zijn veel slachtoffers gevallen. Het motto blijft, goedkoop inslaan en duur verkopen.
    Geldt ook voor huizen. Wie nu koopt zal moeten incalculeren dat er nog 10% gemiddeld vanaf gaat van de huizenprijs.
    Van sommige woningen kan nog wel 20% af. Verkopers blijven zichzelf foppen door op Funda hun vraagprijzen niet aan te passen.
12. NewKidInTown 6 juli 2013 18:50

    auteur info

    • NewKidInTown

      Lid sinds: 06 aug 2005

      Laatste bezoek: 07 sep 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 6070

      Gegeven: 1873

    •    Aantal posts: 33.122

    quote:

    Chiddix schreef op 6 juli 2013 18:41:

    ...... Wie nu koopt zal moeten incalculeren dat er nog 10% gemiddeld vanaf gaat van de huizenprijs.
    Van sommige woningen kan nog wel 20% af. Verkopers blijven zichzelf foppen door op Funda hun vraagprijzen niet aan te passen.
    

    Niet uitgesloten moet worden (zie 400 jaar huizenprijzen) dat er naar het langjarig gemiddelde wordt terug gecorrigeerd en er dus vanaf nu nog VIJFTIG % afgaat (van 200k naar 100k) en in het extreme geval nog VIJFENZEVENTIG % (van 200k naar 50k).
    
    Waar baseer jij die 10% en 20% op ? Fingerspitzengefuhl ? Of natte vinger ?
13. [verwijderd] 6 juli 2013 19:20

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    KidBackInTown schreef op 6 juli 2013 18:50:

    [...]
    
    Niet uitgesloten moet worden (zie 400 jaar huizenprijzen) dat er naar het langjarig gemiddelde wordt terug gecorrigeerd en er dus vanaf nu nog VIJFTIG % afgaat (van 200k naar 100k) en in het extreme geval nog VIJFENZEVENTIG % (van 200k naar 50k).
    
    Waar baseer jij die 10% en 20% op ? Fingerspitzengefuhl ? Of natte vinger ?
    

    De experts zeggen het. Men spreekt de verwachting uit dat het nog 10% omlaag gaat gemiddeld.
    Het wordt nog even doormodderen voordat het tij keert. In 2014 worden de eerste tekenen van herstel economie verwacht.
    Een doemscenario is ook niet uit te sluiten. Het wordt veel erger dan men verwacht had.
    Net als de Grieken telkens zeggen, we hadden dit cijfer niet verwacht.
    Men loopt achter de feiten aan te hollen.
    
14. [verwijderd] 6 juli 2013 19:20

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Die 5800 euro per jaar zijn er ook.
    Alleen wil men ze niet aan de aflossing besteden.
    1 vakantie minder en 5800 euro is bespaard.
    
    Het geld is er , de oplossing is er.
    
    Verder die 20% aanbetaling, stel nu eens dat de overheid stelt , die aanbetalingen voor een huis vallen buiten de VRH , dat zou een stimulans voor sparen zijn. Dus gek genoeg vrijstellen van belasting is al een positief iets. Dat kost de overheid feitelijk niets .
    grt
    
    PS sterker nog een oplopende rente zou in eerste instantie, de jaren dat je spaart, zelfs ook nog positief kunnen zijn. Uiteraard is het andersom zodra je de 20% bij elkaar hebt en 80% gaat bijlenen.
    
15. [verwijderd] 6 juli 2013 19:46

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Mijn huis heeft nog steeds zijn waarde, gekocht in 2004 voor 300.0000, gestegen rond 2007 tot 425.000 nu nog steeds verkoopbaar rond de 375.000 , komt omdat locatie perfect is. Locatie goed, dan waardedaling heel wat minder. Tis maar wat je rekent, ik reken vanaf mijn eigen aankoopprijs en niet wat het in 2007 had kunnen opbrengen.
16. NewKidInTown 6 juli 2013 19:51

    auteur info

    • NewKidInTown

      Lid sinds: 06 aug 2005

      Laatste bezoek: 07 sep 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 6070

      Gegeven: 1873

    •    Aantal posts: 33.122

    quote:

    Chiddix schreef op 6 juli 2013 19:20:

    [...]
    
    De experts zeggen het. Men spreekt de verwachting uit dat het nog 10% omlaag gaat gemiddeld.
    Het wordt nog even doormodderen voordat het tij keert. In 2014 worden de eerste tekenen van herstel economie verwacht.
    Een doemscenario is ook niet uit te sluiten. Het wordt veel erger dan men verwacht had.
    Net als de Grieken telkens zeggen, we hadden dit cijfer niet verwacht.
    Men loopt achter de feiten aan te hollen.
    
    

    Ach Chiddix, kom op zeg, EXPERTS ? Belanghebbers en wensdenkers zijn het.
    Welke van die experts hebben gewaarschuwd dat de woningprijzen VEEL te hoog waren opgelopen, VOOR 2007/2008 ? Welke experts hebben gewaarschuwd dat de EU en de EURO ons geen voordeel maar alleen nadeel zouden opleveren ? Welke experts waarschuwen ons heden ten dage dat de garanties door de NL-overheid gegeven in het kader van EMS extreem hoog kunnen oplopen ? Welke experts hebben ons gewaarschuwd dat het verkwanselen van onze souvereiniteit zal leiden naar een situatie dat we hier kunnen stemmen wat we willen in NL (nog NIET eens over kromme komkommers, bananen en olijfoliekannetjes) maar dat de macht en de beslissingen in Brussel worden genomen door niet gekozen lieden uit Zuid-Italie (Draghi, Barroso) en eigenlijk genomen worden door Goldman Sachs ?
    
    Experts: DNB ? CPB ? NVM ? VEH ? Rabobank ? ING ? ABN/AMRO ? "De politiek" ?
    
    La me nie lachu ;-)
    
    "Gelukkig" hebben we de EU nog. Hier een uiterst overzichtelijke opsomming van EU-landen en de financieel-economische situatie daar:
    
    www.dagelijksestandaard.nl/2013/07/de...
17. [verwijderd] 6 juli 2013 20:36

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    KidBackInTown schreef op 6 juli 2013 19:51:

    [...]
    
    Ach Chiddix, kom op zeg, EXPERTS ? Belanghebbers en wensdenkers zijn het.
    Welke van die experts hebben gewaarschuwd dat de woningprijzen VEEL te hoog waren opgelopen, VOOR 2007/2008 ? Welke experts hebben gewaarschuwd dat de EU en de EURO ons geen voordeel maar alleen nadeel zouden opleveren ? Welke experts waarschuwen ons heden ten dage dat de garanties door de NL-overheid gegeven in het kader van EMS extreem hoog kunnen oplopen ? Welke experts hebben ons gewaarschuwd dat het verkwanselen van onze souvereiniteit zal leiden naar een situatie dat we hier kunnen stemmen wat we willen in NL (nog NIET eens over kromme komkommers, bananen en olijfoliekannetjes) maar dat de macht en de beslissingen in Brussel worden genomen door niet gekozen lieden uit Zuid-Italie (Draghi, Barroso) en eigenlijk genomen worden door Goldman Sachs ?
    
    Experts: DNB ? CPB ? NVM ? VEH ? Rabobank ? ING ? ABN/AMRO ? "De politiek" ?
    
    La me nie lachu ;-)
    
    "Gelukkig" hebben we de EU nog. Hier een uiterst overzichtelijke opsomming van EU-landen en de financieel-economische situatie daar:
    
    www.dagelijksestandaard.nl/2013/07/de...
    

    Weet ook wel dat heel de kliek van banken, makelaars,vastgoed-specialisten,politici enz niet neutraal zijn, net als veel analisten van banken hun eigen waar staan te verkopen.
    Het zijn de valse profeten van deze wereld, die zeggen wat het volk graag hoort en wat in hun kraam te pas komt.
    Nout Wellinck zei pas geleden, men luisterde niet naar de adviezen, die DNB gaf rond de eeuwwisseling.
    Men raakte in de greep van de hebzucht. De gevolgen zijn groot.
    Het heeft veel weg van het boek van Pim Fortuyn, de puinhopen van acht jaar paars.
    De puinhopen die nu zichtbaar worden ,verbleken met die van acht jaar paars.
18. NewKidInTown 6 juli 2013 20:36

    auteur info

    • NewKidInTown

      Lid sinds: 06 aug 2005

      Laatste bezoek: 07 sep 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 6070

      Gegeven: 1873

    •    Aantal posts: 33.122

    "De banken zijn failliet in de meeste eurolanden, ook in Nederland en Duitsland."
    
    www.dagelijksestandaard.nl/2013/07/de...
19. [verwijderd] 6 juli 2013 21:01

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Om de situatie niet te laten escaleren, spelen banken mooi weer. Er zit een grote hypotheektijdbom onder de banken.
    Moet veel erger zijn dan ze rapporteren. Hoe een bank als ING kan roepen, in Spanje hebben we kwaliteitshypotheken, is mij een raadsel terwijl het bloed door de straten loopt in Spanje met de huizenmarkt.
    Hypotheekafnemers tot 2008 zitten in de shit. Banken ook. Met allerlei kunstgrepen probeert men het gebouw overeind te houden.
    De slogan, hoe meer schuld, hoe meer welvaart ,gaat niet meer op in 2013.
    De wereld stevent af op Harmaggeddon.
20. [verwijderd] 7 juli 2013 07:37

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Een professor en onroerend goed-expert, tevens ook nog directeur masteropleiding vastgoedadvies uit Spanje zegt, dat in zijn land in de tweede helft 2013 de huizenprijzendaling tot stilstand komt.
    Heeft veel weg van een trein ,die op een station tot stilstand komt.
    Maar de kwelgeesten van de overkant S&P en Moody s, vegen de vloer aan met zulke voorspellingen.
    Moody s zegt, de daling in Spanje gaat nog wel 5 jaar duren. S&P is wat voorzichtiger.
    Voor Nederland ziet het plaatje er ook niet florissant uit.
    Dit jaar en volgend jaar daalt het verder door toename werkloosheid en verdere bezuinigingen.
    Dat maakt kopers kopschuw.
    Nederland zit in een neerwaartse spiraal. Verstrikt in een vicieuze cirkel.
    Men probeert eruit te komen door een beroep te doen op de bevolking meer uit te geven en pensioenfondsen te bewegen meer te investeren in de economie.
    
    De Nederlanders, die na de oorlog bekend stonden als hardwerkers en zuinig leefden, zijn onder aanvoering van politici en banken in een fuik terecht gekomen van het grote geld(leencultuur) m.n vanaf 1990 tot 2008.
    Veel lucht(zeepbellen) pompen in aandelen en huizenprijzen, leidt onvermijdelijk tot een crash.
    De les uit 2000 toen aandelen als een raket de hoogte inschoten en een crash volgde, werd niet ter harte genomen, dat zoiets ook wel eens met de huizenprijzen zou kunnen gebeuren.
    Het beleid t.a.v de huizenmarkt heeft gefaald. Het model premie A,B,C en D,subsidie en hypotheekaftrek met daaraan gekoppeld torenhoge hypotheken en het opdrijven van de huizenprijzen , is geexplodeerd.
    Maar de wereld draait door.